法官助你练就“慧眼”，识破非法集资“陷阱”！

你是否也曾遇到过有人打着“你不理财，财不理你”的旗号向你推荐各种所谓“理财”产品，殊不知其中就不乏非法集资陷阱，可谓让人防不胜防。北京一中院结合近年来成功审结的非法集资案件，总结梳理了非法集资案件的常见陷阱，下面就让我们跟随法官破解非法集资陷阱吧！

陷阱一 虚构民生项目，营造科技噱头

被告人以保障房项目为名吸引资金，相关项目均是社会公众广为关注的关乎民生的项目。这些项目迎合社会公众的物质及精神生活需求，具有很强的社会认可度，极易引起受众共鸣并投资。此外，随着移动互联时代的到来，集资项目内容逐步“脱实向虚”，譬如投资“百川理财币”、“克拉币”、“摩提弗”等虚拟财产项目大行其道。犯罪分子抓住了国家对新兴事物尚无明确法律规定，社会群众普遍存在投资专业性低、获取信息滞后、投机心理重等特质，将这些时代前沿热点作为集资项目炒作卖点，大肆开展虚假宣传。事实上，如果能够冷静下来辨别，项目的真实性是可以推断的。如果真是具有广阔发展空间的项目，当前风投行业兴盛，融资渠道众多，不太可能在民间资本市场上靠口口相传这种途径集资的。

陷阱二 聘请名人助威，虚构官方背景

被告人虚构的美图生态旅游项目中，犯罪分子以融资建设养老住房为由吸引了众多老年人投资，在集资的过程中，犯罪分子邀请著名歌唱家为项目做代言，博得了诸多中老年人的喜爱和信任。犯罪分子为了提升自身的权威性，通过高薪邀请社会知名人士做代言人、在电视台黄金时段播放广告等宣传方式，把自己营造成有政府支持、官方授权的形象，骗取群众的信任。

陷阱三 许以诱人高息，不计后果集资

被告人许诺被害人高达50%至100%的利息，按15、20、30天为诱饵返息，引诱不知情的被害人上当受骗，被骗的群众中以中老年人为主，特别是退休的老年人居多。目前看，非法集资类案件中，所承诺的收益往往在30%左右，明显畸高于同期银行存款利率。而且在利息支付上，基本采用“逆向砍头息”方式，即投资十万元，在交款时即扣除相应利息如20%，只需真正缴纳8万元即可获得10万元的相应权益，这是非常诱人的。而事实上，在融资之初，犯罪分子用后续吸收的资金归还前期承诺的利息，还能够维持一段时间，但由于根本没有项目收益，且大量资金被犯罪分子挥霍占有，资金链断裂必然发生，届时投资必然会血本无归。

陷阱四 拉拢周边熟人，巧言请君入局

集资人多是通过亲戚朋友相互推荐被骗入局的，形成这种局面的原因主要有三种：第一类因素是，最初家中一人觉得项目收益大、利润高，不仅自己倾囊投入，而且好心地希望帮助全家获利，于是就鼓动家人朋友参与。第二类因素是，犯罪分子在集资项目中设置非常诱人的“推荐奖”“管理奖”等奖金提成制度，投资人在自己投资之余，如果还能发展下线，即可获得丰厚的利润分成，这大大刺激了投资人发展他人加入的热情。第三类因素是在项目临近崩盘时，有些投资人明知自己上当受骗了，但为了能尽快填补自己的损失而积极推荐周边人加入投资，从而尽快完成自己的资金回笼。

因此，在集资犯罪中，犯罪分子、集资参与人、被害人这些人员之间的关系非常微妙、相互交织，很多人既是投资人、被害人，同时也是拉拢他人投资的人。因此，这种熟人推荐并不等于真实可靠，往往背后可能是个人利益驱动。